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RCI Bank and Services transforma su gestión de los datos con Alteryx e impulsa su negocio

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Sector:  Servicios Financieros 
Departamento: Interdepartamental 
Región: EMEA, España

créditos aceptados automáticamente

gestionados automáticamente con un 90% de acierto

de reducción del fraude

de retención de talento gracias a la tecnología

RCI Bank and Services es la marca de servicios financieros del Grupo Renault, multinacional francesa del sector del automóvil resultante de la Alianza Renault-Nissan que engloba varias marcas como Renault, Dacia, Nissan, e Infiniti. Con una trayectoria de más de 50 años en el sector de productos financieros y servicios específicos ligados al automóvil, RCI apoya a los concesionarios en los procesos de venta que requieren financiación por parte de las marcas de la compañía. Además, gracias a su experiencia y conocimiento del mercado financiero y del sector del automóvil, RCI ha desarrollado una estrategia de diversificación de la oferta, con la que adaptarse a las necesidades reales de sus clientes, garantizando los mayores estándares de calidad y satisfacción posventa.

Importancia de la digitalización y la gestión de datos

RCI Bank and Services ofrece sus servicios tanto a particulares como empresas que quieran aprovechar las facilidades de crédito y financiación disponible, destacando entre otros ámbitos en la digitalización y la gestión de los datos. “Siempre intentamos estar a la última en tecnología y digitalización, ya que es el core dentro del sector financiero”, señala Jaime Periquet, Chief Data Officer de RCI Bank and Services. “Prestamos especial atención a los datos, que son nuestro principal activo y una parte estratégica de nuestro trabajo, ya que nos permiten acelerar el negocio del Grupo Renault, pese a ser una filial con una facturación pequeña en comparación a otras partes del grupo. Tenemos una vocación de startup y eso nos permite ser una referencia a nivel tecnológico dentro de Renault, con unas tasas de intervención muy altas y una gran agilidad de respuesta.”

“En España estamos en la vanguardia en cuanto a la implantación de modelos predictivos gracias a Alteryx,” afirma Periquet. “Somos el único país con modelos predictivos en producción directamente conectados con nuestras entidades financieras. En cuanto a la gestión de los datos, tenemos un data warehouse y un servicio de datos con 20 años de experiencia, así que estamos apoyando e incluso liderando el cambio de estrategia en cuanto al Data a nivel global. Para el resto de la compañía, el grupo ha diseñado una Dirección de Datos con la figura del Chief Data Officer como eje principal, una estrategia de gobierno del dato y un Target Operating Model que define las responsabilidades, las funciones, la tecnología y la estructura que se usará para la gestión de los datos a escala global.”

Entorno tecnológico anterior a Alteryx

Anteriormente a la implantación de Alteryx, los profesionales de RCI utilizaban Excel para los procesos de pricing, cálculo de riesgo, previsiones de ventas, previsión de resultados, gestión de recobros, etc., con lo que la capacidad de innovación y de implantación de nuevos proyectos era reducida. En la compañía se manejaban múltiples soluciones: disponían de una herramienta entrenada en SAS para el scoring de crédito, un data warehouse on premise con Oracle, un ERP hecho ad hoc, Business Objects para informes de BI operacional y SalesForce como herramienta de CRM, y SAP para contabilidad. Además, tenían algunas aplicaciones in house para ETL y analítica web. La cuestión es que los datos de todas estas herramientas estaban dispersos por lo que el equipo de RCI no podía trabajar de forma homogénea con todos los usuarios.

Implantación de Alteryx

RCI Bank and Services conoció las capacidades de Alteryx a través de un caso de uso del área financiera para el Control de Gestión: se trataba de un proyecto de ETL (extracción, transformación y carga de datos) para automatizar archivos de Excel a nivel de fórmulas vinculadas y unión de datos muy pesados y complicados de limpiar. A partir de ahí, la compañía se decidió a incorporar Alteryx al ver que podía ser una inversión estratégica a escala internacional, ya que reduce la generación de enormes líneas de código con tan solo arrastrar una caja. Esto permite simplificar la gestión de flujos de trabajo y la creación de nuevos flujos.

Los principales usuarios de la tecnología de Alteryx son el equipo de Data y el departamento de Riesgos, así como las áreas donde están los proyectos más avanzados. “Contar con la tecnología de Alteryx nos ha aportado más autonomía y libertad en el trabajo, ya que el equipo de Data se centra en aportar valor manejando el dato de forma inteligente, y no en construir dicho dato de forma recurrente”, indica Jaime Periquet.

La implantación de Alteryx ha permitido democratizar las herramientas de ETL (procesos de extracción, transformación y carga de datos) y la función del Data Science, que era inaccesibles para muchos. En resumen: la tecnología hace posible unificar los datos y permite que lleguen, de forma sencilla, a todos los departamentos de la organización. Ahora la compañía es 10 veces más ágil y cuenta con una metodología de trabajo flexible que ha multiplicado la productividad. RCI ha pasado de tener 5 aplicaciones de data a poder gestionar más de 30 en paralelo, y eso permite ser un área clave para la toma de decisiones.

En poco tiempo RCI empezó a obtener las primeras mejoras. La optimización de los tratamientos de datos en Excel mejoró notablemente en cuestión de semanas. Y el modelo de analítica avanzada empezó a impactar en el negocio en menos de 6 meses.

Contar con la tecnología de Alteryx nos ha aportado más autonomía y libertad en el trabajo, ya que el equipo de Data se centra en aportar valor manejando el dato de forma inteligente, y no en construir dicho dato de forma recurrente

Impacto en los procesos y transformación del negocio

“Alteryx no ha sustituido ninguna tecnología existente, más bien ha sido clave para mejorar el rendimiento de todas las herramientas y tener un ecosistema tecnológico más conectado”, explica Jaime Periquet. La creación de nuevas aplicaciones con Alteryx proporciona a RCI una mayor rapidez: procesos que antes implicaban meses de trabajo, ahora es posible entregarlos en días. Los tiempos de respuesta son mucho más ágiles porque los equipos de profesionales se dedican a lo que realmente aporta valor a la compañía.

Contar con la tecnología de Alteryx ha supuesto para RCI un salto cualitativo en la gestión de los datos, en la aplicación de modelos predictivos complejos y en la optimización de recursos de personal. Por poner un ejemplo, RCI recibe unos 200.000 correos electrónicos al año e invertía varios profesionales a tiempo completo para clasificarlos y procesarlos. Con Alteryx se ha integrado una conexión con SFDC y, a través de ciertas palabras clave, se ha creado un modelo predictivo mediante el que la compañía es capaz de clasificar los correos en 40 categorías con un 90% de acierto. Gracias a Alteryx, RCI ha aumentado la tasa de contacto del 50% al 80%, reduciendo considerablemente el riesgo reputacional.

La compañía también ha logrado aumentar la aceptación automática de créditos gracias a la aplicación de los modelos predictivos de regresión logística entrenados en Alteryx. Eso supone un ahorro importante de tiempo para agentes de verificación, que pueden dedicarse a actividades de más valor. Esto ha impactado significativamente tanto en la eficiencia de la compañía como en el presupuesto. Finalmente, la empresa ha reducido de forma muy importante las verificaciones manuales gracias al modelo de detección de fraude. Con ese ahorro de tiempo, los agentes han sido capaces de reducir el fraude real en un 40%. Además, esto significa un impacto muy importante en el coste de riesgo, que disminuye aproximadamente un 30%, lo que supone un ahorro de varios millones de euros anuales y un aumento importante los ingresos netos. Al mismo tiempo, la implantación ha supuesto una disminución de los errores en un 50%, reduciéndose al mínimo.

Además, todos estos beneficios en los procesos de negocio han impactado directamente en la capacidad de retener el talento más valioso para la empresa, ya que la tasa de rotación, que era del 20%, se ha reducido a menos del 10% actual. La tecnología también tiene impacto en la motivación de los equipos de profesionales.

En resumen, RCI ha logrado optimizar los recursos gracias a la automatización, la clasificación y el procesamiento de los más de 200.000 correos electrónicos que recibe al año, con un 90% de acierto. También ha conseguido un aumento del 30% en la aceptación automática de créditos gracias a la aplicación de los modelos predictivos de regresión logística entrenados en Alteryx. Eso supone un 30% de ahorro de tiempo para agentes de verificación, que pueden aplicar a actividades de mayor valor añadido. Esto ha impactado significativamente tanto en la eficiencia de la compañía como en el presupuesto y ha mejorado las condiciones de trabajo de los equipos.

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