TÉMOIGNAGE CLIENT
À la National Microfinance Company (NMC), chaque point de données représente une personne qui s'efforce d'accéder à l'indépendance financière. La NMC, étant l'une des principales institutions de microfinance en Jordanie, accorde des prêts et offre un accompagnement au développement afin d'aider les petits entrepreneurs à se développer durablement. Cependant, avec la croissance de l'organisme, il était devenu de plus en plus difficile de conserver la même rapidité et la même précision dans l'approbation des prêts.
L'équipe d'analystes de la NMC tournait en rond dans des processus manuels et répétitifs pour l'évaluation des prêts. Pour chaque demande client, il fallait rassembler plusieurs sources de données (fichiers Excel, requêtes SQL et enregistrements internes) et calculer manuellement les scores de crédit.
Ce qui aurait dû être un processus basé sur les données reposait souvent sur une estimation subjective et une préparation fastidieuse des données, ce qui ralentissait les approbations et exposait l'organisme à des évaluations de risque inégales. Les anciens outils n'étaient plus à la hauteur des ambitions de la NMC ni de l'expansion de sa base de clients.
En partenariat avec Neogenesis Technical Solutions, la NMC a mis en œuvre Alteryx pour automatiser son modèle de scoring client, transformant ainsi son processus d'évaluation des demandeurs de prêts.
En s'appuyant sur des workflows Alteryx, l'équipe a intégré des données Excel et SQL, normalisé ses calculs et éliminé le goulet d'étranglement lié aux vérifications manuelles. Le nouveau système évalue automatiquement des facteurs tels que l'historique de prêt, les habitudes de remboursement, le taux d'endettement et le profil du garant.
D'autres workflows automatisés utilisant Alteryx ont été mis en œuvre, notamment :
Ces solutions automatisées ont apporté à l'équipe analytique de la NMC une vue unifiée et précise du risque client, tout en leur redonnant du temps pour l'analyse stratégique et le développement du programme.
La transformation de la NMC a été rapide et mesurable. Les décisions de prêt qui demandaient des heures ne prennent plus que quelques minutes aujourd'hui. L'équipe a réduit de 75 % les délais de livraison des tableaux de bord, diminué de 40 % les erreurs de scoring et aidé les équipes opérationnelles à améliorer de 20 % leur productivité grâce à l'automatisation des tâches de routine.
Plus important encore, Alteryx a renforcé la fiabilité et la cohérence des prêts, ce qui a permis à la NMC d'étendre ses services financiers sans augmenter les risques.
Encouragée par ce succès, la NMC étend l'adoption d'Alteryx à d'autres équipes, à commencer par l'IT. L'institution se penche également sur les possibilités offertes par les workflows alimentés par l'IA, notamment un modèle de classification permettant de prédire l'éligibilité à un prêt d'après des données comportementales.
L'objectif est de doter chaque département d'outils plus intelligents et plus rapides pour la prise de décision guidée par les données et de renforcer l'impact de l'organisme sur l'inclusion financière.
Le délai d'approbation des prêts est passé de plusieurs heures à quelques minutes grâce aux workflows de scoring automatisés et aux applications de prise de décision instantanée.
Des modèles de risque objectifs ont remplacé l'appréciation subjective, ce qui a réduit les taux d'erreur et accru la confiance dans les décisions de prêt.
Grâce à la standardisation des processus et à l'automatisation, l'équipe analytique de la NMC peut prendre en charge davantage de clients et de décisions sans augmenter ses effectifs.